在英國買房子之後，你會需要開始著眼「房屋保險」和「壽險」．
「房屋保險」分成屋殼本身 (Building)，及房屋內部 (Content) 兩部分．
而其中屋殼本身 (Building) 的保險是英國購屋程序中必要的一環，必須在購屋程序的簽約日之前申請完成，並告訴你的銀行及律師，不然銀行是不會借你房貸的．
「壽險」是為了假如自己意外過世，壽險負擔的範圍至少要足以付清房貸，讓另一半和孩子的生活不會陷入困境．
而且英國的壽險比起台灣的便宜多了，一個月台幣500 - 1300元，保險額度就能高達600萬元，而且還是夫妻兩個人都受保！
在台灣，因為政府的社會福利制度不夠健全，想要年老的時候還有生活品質可言，自己年輕的時候就要多努力存一點．
所以當我自己開始工作的時候，第一件事就是為自己買醫療險，壽險及儲蓄險等．
光是壽險部份，為了100萬的保險金，一個月就要繳1-2000元，儲蓄險的投資可就更貴了．
但這些，在我來到英國之後，就都停掉了，因為不再需要．
通常你的房貸銀行也都會提供房屋保險的服務，但那未必是最划算的，自己還是要多做比較．
尤其可以注意這一陣子哪家銀行在做促銷活動，還可撿到便宜，壽險亦同．
房屋內部的保險有很多細項可以依你們的情況選擇要或不要．
我們就刪掉了一些房屋內部的產物險，例如該銀行把手機也列入房屋內容險，如果手機被偷或壞掉，他們也理賠．
問題是，手機本身在買的時候就已經有保固，我不需要把它加入房屋險，每個月還要多付好幾鎊，繳那個錢我都能再買一支新手機了．
壽險跟房屋險是可以分開買的，通常也是分開的，因為 A 銀行的壽險較划算，B 銀行的房屋險較優，呵．
這裡提供一個好用的站，可以查詢比較各家銀行的壽險：http://www.cavendishonline.co.uk/COL/Life/Lifehome.htm
哇!英國的壽險確實很優,
還考慮到身故能否負擔房貸.
不過,他們的車險倒是貴了點.
Emily,
妳是否把人身壽險和意外傷害險搞混了? 兩者保障範圍差異很大, 保費也差很多. 在台灣第一級意外險100萬, 一個月保費也只要約120元. 如果團保又更便宜了, 像我參加公司的團保, 我及家人每人每年意外險100萬, 保費只要每人每年400元.
英國「房屋保險」是否相當於台灣貸款銀行要求的房屋火險?
另外請教一點:英國銀行貸款給妳時, 是否也要求你要先將房屋設定抵押給銀行? 如果是, 那麼銀行已經可以確保債權了, 還要求妳投保壽險(還是意外險? 保險受益人是銀行嗎?), 我倒覺得似乎銀行有點"吃人道道".
Dear Emily:
那幫忙大家都在英國買壽險吧
茄~~我當藍知道要住在才可以....0屋~~
dear cAthy凱西貓,
車險這件事我還沒搞清楚呢, 等我搞清楚再來寫!
英國人對於壽險的概念普遍是這樣, 大都為了房貸而保的哩.
dear Leo,
1. 我們保的這個壽險, 跟銀行無關, 銀行唯一要求一定要有的保險是屋殼險(Building), 其他都是我們自願保的, 但大家普遍都會有的.
2. 英國「房屋保險」是否相當於台灣貸款銀行要求的房屋火險?
我對於台灣的程序反而不清楚, 你說了我才知道原來台灣有要求房屋火險哩.
我想應該是類似的吧, 英國沒說一定要失火才理賠, 但只要屋子本身的架構有損毀, 就都包括在裡面, 不管是啥原因.
3. "在台灣第一級意外險" 包含啥阿?? 我不知道這和我們的壽險是否一樣耶?
我們保的是如果夫妻其中一方或雙方死亡或重病(critical illness), 不管是不是意外死亡, 這保險就都理賠, 這一個月約台幣500元.
你也可以選擇要在重病初期(Early critical illness)就拿理賠, 那最貴, 每個月要1300元.
就在這個範圍內, 你可以和銀行協調, 所以我寫500-1300元.
4. 要先將房屋設定抵押給銀行? 並沒有, 如果我們兩個人都過世, 房子的繼承全會落在至親身上.
dear jesi,
因為各國的制度不同, 所以保險的功能也不一樣.
像英國本身政府提供的健保就已經很完善, 這裡很少人還買醫療險的.
我倒是覺得,emily之前沒有必要把儲蓄險取消說~以我的為例,儲蓄險獲利是7%,這邊根本找不到利率這麼好的投資(除非玩股票),
所以,我到現在還在繳ㄋ~
Dear Emily,
在台灣,有房貸的人現在也愈來愈有房屋保險+壽險的概念趨勢. 主要是預防如果負擔房貸重擔使命的一家之主,忽然有變故或意外沒有能力再支付房貸. 有了這一層保障,就較安心. 有些銀行甚至推出貸房貸+保險方案,除了是一種行銷手法外,也是保障銀行自己降低房貸戶繳不出房貸的風險.
Posted by: yangbee 發表於 February 27, 2006 10:26 AMdear Emily
問一個不小的該不該問的問題 有沒有人向像台灣的銀行申請房貸在英國買防台灣的 房貸利率台灣比英國低 存款利率在英國較高 這樣下來還可以賺差價不是嗎
Posted by: rita 發表於 March 1, 2006 07:07 PMdear 愛丁堡的卜媽,
我當時買的好像是100萬左右的, 想想40年之後的100萬好像也沒多少, 就心一橫, 通通取消了.
dear yangbee,
原來如此, 多謝分享!
"保障銀行自己降低房貸戶繳不出房貸的風險"... 恩, 這的確是重點之一!
dear rita,
哈, 這我不知道有沒有人試過耶, 很有趣的想法! 不知道實際操作可不可行呢!
Emily:
1. "在台灣第一級意外險" 包含啥阿?? 意外險承保因意外原因而受永久性傷殘, 依傷殘嚴重性等級(好像分5或6級,最嚴重的當然就是意外死亡)理賠保險金額. 而保費則依從事的職業會發生意外傷殘的可能性分級收費. 第一級是危險性最小的.
而妳投保的"死亡或重病(critical illness), 不管是不是意外死亡, 這保險就都理賠", 大概是壽險(不是意外險). 但是相對的不嚴重到死亡的永久性傷殘(斷手斷腳之類), 就不理賠了. 意外險與壽險承保範圍有互補, 保費也不同, 各有千秋.
2. 妳誤會"抵押"的意思了. 抵押是將你們的房子當銀行貸款的擔保品, 只有在你們沒有按期還銀行錢超過一段時間, 銀行求償無門時, 會向法院申請查封並拍賣你們的房子(也就是法拍屋),以拍賣所得抵押欠款. 只要妳有按時還錢, 房子所有權一直都是妳的, 當然包括死後親友的繼承權.
房貸沒設定抵押? 怪怪的, 那就成了無擔保品的信用貸款, 一般而言, 銀行承保信貸風險較高, 所以願意貸款的額度較低, 還款期限較短, 利息也較高, 對你們而言並不划算. 難道英國會差異那麼大嗎?
3. Well, anyway, congratulation you both move in the new house. Have you?
Posted by: Leo 發表於 March 2, 2006 01:45 AM很詳細實用的說明
如果銀行以『壽險』（應該是房貸險，作為貸款者失業生病死亡時支付房貸月繳款）作為貸款與否的條件，則銀行違法。
Posted by: mixedracial 發表於 February 4, 2007 12:38 AMdear mixedracial,
看來這方面你是專家呢, 謝謝你的說明, 畢竟出國在外很容易搞不清楚人家的規矩!